蓬莱市农村信用社
创新服务手段  助推农村经济发展

    蓬莱市农村信用社结合区域经济特点，创新服务手段，将营销果品仓单质押贷款作为支持农村经济发展的重要手段，取得了较好成效。截至目前，共发放果品仓单质押贷款975万元，有力拉动了该市苹果及相关产业的发展。
    一、深入调研，创新服务。2006年，该社在组织人员深入农村调查走访过程中，了解到全市范围内共有2000吨以上的冷库50家，但因苹果收购商缺少收购资金，南部山区的苹果大部分被外地客商收购，并到异地果品冷库进行储存，造成当地部分果品冷库库容闲置，苹果销售价格偏低，损害了果农利益。针对这一现状，该农村信用社及时召开领导班子会议和部门经理会议，深入研究分析信贷资金营销的新出路，以有效解决苹果购销资金不足的问题，配合市委、市政府做大做强果品支柱产业。为充分积累经验，2006年秋，该社首先在苹果大镇村里集开展了果品仓单质押贷款的试点工作，当年共发放果品仓单质押贷款30笔、金额5200万元，到期收回率100%；2007年，在总结试点经验的基础上，开始在南部山区苹果产区各信用社推广，发放贷款150笔、10445万元。今年进入收购季节以来，该社已发放苹果仓单质押贷款6笔、975万元。
    二、规范管理，科学营销。为指导苹果仓单质押贷款业务规范有序开展，确保新增贷款有效发挥支持果品经济发展作用，该社一方面及时出台了《蓬莱市农村信用合作联社果品收购仓单质押贷款操作规程》，明确了借款申请与贷款调查、贷款发放、资金管理与仓单质押、贷后管理与贷款收回等环节的操作程序，为营销好果品仓单质押贷款提供了“规矩”。另一方面，规范了借款人的基本条件。规定借款人必须具有2年以上从事苹果储藏、经营经验，有固定的客户群，产品销售渠道稳定且周转速度较快等条件。同时，在全市广泛实施以文明信用资质为依据，以优惠放贷政策为动力，以诚信教育为主要内容的农村文明信用工程，逐步建立了文明信用户等级化管理办法，对文明信用户根据信用程度划分为AAA级、AA级、A级三个等级，对评定的文明信用户视不同级别分别确定贷款额度，核发《贷款证》，按照“一次核定、随用随贷、周转使用，余额控制”原则，农户持“两证一章”（贷款证、身份证和印章），随时可到信用社各分支机构办理贷款，有效帮助解决农村产、供、销各个环节的困难。第三是明确了信用社、借款人、冷库方的责、权、利关系。除已评定的文明信用户手续简化外，其它贷款由信用社、借款人、冷库方三方共同签订《仓单质押监管协议》，自然人贷款的需与冷库方签订担保合同，储藏企业贷款的需与担保单位签订担保合同，并追加法人担保，确保贷款安全有效运用。
    三、多方受益，效果显著。通过营销果品仓单质押贷款，一是较好的满足了果品冷藏企业和收购商的资金需求，增加了冷库苹果储藏量，解决了果品冷库“吃不饱”的问题和果品收购商缺少收购资金的问题。二是有效解决了苹果收购商收购苹果后给苹果种植户打白条的问题，拉动了苹果收购价格的提高，苹果价格每公斤上涨0.2--0.4元，使3万多果农种植户受益。同时带动了苹果相关产业如纸箱、托盘、网套等生产企业的发展，转移了农村剩余劳动力。三是有效形成了信贷资金的良性循环格局。仓储质押贷款的营销，建立起冷库方、借款人与信用社良好的合作关系，冷库方能够积极协助信用社加强对借款人果品出入库的监督，在为借款人提供担保的同时，能够积极督促借款人按期偿还贷款，保证了新增贷款的质量，营造了“人人讲信用，共同来致富”的社会氛围。2007年，该农村信用社仅果品仓储质押贷款就实现利息收入1000多万元，直接增加存款8000多万元。目前，该社正在认真总结苹果仓单质押贷款经验，进一步完善操作流程，力争今年增加该项贷款投放1.2亿元以上，在有效拓宽资金运营渠道的同时，较好地解决苹果购销资金的难题，为助推农村经济发展做出贡献。